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October 09 [Fri], 2015, 18:43

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<強い>【理?案例】の


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万先生今年30?,目前在上海是一名自由??者,个人?月收入5000元,其他?月收入5000元。万先生在生活上比???,?月生活?支?2000元,其他月?支1000元,?外?月?有1500元的保?支出。工作几年下来,自己也存了一?30万元的?金,元旦后将到期了,?此想咨?嘉?瑞コ理??如何?30万?得?定?。


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<強い>【理?目?】の


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30万??定?ます。


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<強い>【案例分析】の


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根据万先生的个人??情况,嘉?瑞コ理????制作了万先生的个人收入支出表,如下:


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??家庭收支表
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从以上万先生的个人收入支出表中可以看出,万先生个人?年收入??12万元,?年个人?支??5.4万元,1年能?余6.6万元。整体来看,万先生平?的个人?支并不多,消?方面也比?合理,而且在个人保障方面也比?注重。不?,嘉?瑞コ理???万先生的个人理?方面提出几点建?:首先建?万先生要在不影?个人生活?量的前提下,再崇尚??;其次,个人在投?理?方式上偏保守,主要是以?行存款?主,存款利息低,?富并未能??收益最大化。


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<強い>【理?建?】の


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分析了万先生的个人??情况,再?合个人理?目?,嘉?瑞コ理???予了以下几点个人投?理?建?:


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<強い> 1、?留个人?用金の


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首先万先生需要?留3-6个月的个人?用金,可用?月的?余来作?。?外,建??部分?金可以以短期存款(3个月年利率2.6%;6个月年利率2.8%)或??基金(年化收益率4%左右),甚至可以?注收益相?来?更高一些的短期固定收益??品,???些理?方式???金,流?性??,随?使用?金能随?支取。


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<強い> 2、生活中做到合理消?の


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生活中做到合理消?,嘉?瑞コ理????首先要做到消?支出?与收入相“匹配”;其次,在自己的??范?内,在不影?个人生活品?的前提下,做到理性消?,避免盲目从?,攀比,不要因一???不冷静而造成??的浪?。


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<強い> 3、?当揄チ投?方式の


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万先生30万元一直存在?行的?是有些可惜了,1年3%左右的利息有点低。嘉?瑞コ理??建?30万元可以配置一些低??的理??品,比如国?,3年期年利率在5%左右;保?收益?型的?行理??品,年化收益率5%左右以及一些固定收益??品,年化收益率一般在10%以上,?些投?方式基本都能保障本金的安全性。如果万先生想追求更高收益的?,可以拿出部分?金?行激?式理?,例如股票、外?等。


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?外,可以看出万先生在个人保障方面也比?注重,?月花1500元??保?,但是具体的??并没有?清楚。嘉?瑞コ理??表示个人除了基?社保外,最好再配置一??老型保?,附加意外?和重大疾病?,来提高个人保障。此外,万先生可以?年安排自己出去旅游2-3次,可以来放松自己?解工作?力!


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