彼らの最も重要な財務計画、財務計画のための人々の5

October 09 [Fri], 2015, 18:32

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??理?前找理?????合自己的理?方式。
??<スパンクラス= "img_descr">理?前找理?????合自己的理?方式。の
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<スパンのスタイル= "フォントファミリ: KaiTi_GB2312,KaiTi;">广州日???莞新?自??“理?学堂”?目以来,?周都会收到?多?者通?email或QQ?来的理?咨?。本期?者特意从中摘?了一些具有代表性的案例,?理???他?量身定做,?出?合个人要求和特点的理???,希望能?广大?者有所?示。而事?上,理??就表示,合?的理???就是根据自身的具体情况具体而做的方案,不同的??情况、??承受能力等都????不同的理?建?。


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文/?者黄江??/?者海国


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<強い>案例1 の


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<強い>月光族白?の


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柳小姐今年24?,工作已2年,至今存款却几乎?零。?月工?6000多元,但除去吃?和房租?月的2000元,剩下的?柳小姐全部用来?衣服和??品,而且?个月到了“出粮”的?候??物刷?就更是?狂。?此?在老家的父母常常数落?花?大手大脚,而柳小姐自己也??苦?,“不是不想存?,是没有?个??也没有人督促我。”


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<強い>理?建?:の


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柳小姐属于典型的“月光族”,且没有理???和理???。建行?莞分行理????,理?也是一??金??、生活方式的??,?个人都会有自己不同的??,建?柳小姐好好梳理一下家庭?月的支出情况,看看各?支出中,?些?是必需的,?些?是可有可无的,??是浪?性的支出。明?了各?支出后,尽量?少不必要的支出。


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而?莞?商行的理???建?,柳小姐可通?基金定投的方式?迫自己?蓄。基金的投??度的要求不高,一般?1000元,?家理?,??有所降低,且基金?品???多,能?足客?不同的??。其中??基金和保本基金的???低,股票基金???高。理??分析指出,基金定投??固定薪水的上班族、不喜?承担?大投???者尤其?合。


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广??行(微博)理??建?、可以??<スパンID = "overseas_futures_hf_GC">黄金の<スパンid="quote_hf_GC">定投?品。投?者?次投?起点?低,且定投方式??活。在定投??上,投?者可以??按季、按月、按周或?日定投;在定投形式上,投?者可以??按重量或按金?定投,起始投??重量1g或金?100元。最?合柳小姐的莫?于,?款?品的“?制型?蓄”特点,通?定投的方式,投?者不知不?就完成了?蓄。


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从?期来看,黄金具有明?的抗通?功能;且黄金相?很多理??品而言,具有方便?活、??容易的特点。黄金定投??投???低,平?投?成本、分散??,?少了因一次性在高点?入而被套的可能性,投?者可通??期投?来?得黄金价?提升?来的?定收益。


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<強い>案例2 の


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<強い>??家庭の


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29?的?????女士有一个5?的儿子,在上幼儿?。?女士是一名媒体从?者,月薪8000元左右,房?2000元,?月生活?支?2000元,孩子的培?教育?用1500元,前夫?月?儿子的???1000元。?外?女士?行有存款5万多元。


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<強い>理?建?:の


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孩子的成?和教育是其理?的核心目的。平安人寿(微博)理????分析指出,?女士可??一些??孩子的分?型保?,?孩子未来的成?和教育做足准?。


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各家保?公司都有多款????少儿的分?型保?,如平安的世?天使少儿?全保?(分?型),??0~17?的少儿,基本保?金?10万元,10年交?,年交保??24420元。


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基本保?利益包括,被保?人??三周年生存,?取12000元生存保?金,可?取至?身;身故保?金:被保?人于18?的保?周年日之前身故,返?所交保??并按照年?率2.5%?利?,即被保?人第一年身故?取25030.50元,第五年身故?取131257.50元,第十年身故?取277777.50元,等等;被保?人于18?的保?周年日以后(含18?的保?周年日)身故,按3倍基本保?金??取身故保?金,即30万元。


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<強い>案例3 の


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<強い>个体?の


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郭女士和丈夫?婚不久,目前在莞城?了一家外?服装店,?月?利??1.5万元,?月生活??3000元,且?月需要准?5000元左右用于??;由于?房?早,目前房?已?全部付清。


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此外,有存款7万元,本来郭女士夫?是存来??付首付的,由于油价再次上?等因素,他?改?主意,打算用????行理?,以期“?生?”之后再??;郭女士和丈夫婚前都分?有???股票和基金的??。


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<強い>理?建?:の


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理??分析道,??人群?流?性要求比?高,有固定存款和比?固定的月收入,生活?力?小。


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建行?莞分行的理??建?,可??申?自由的低??理??品,如?放式???合型人民?理??品,根据持有理??品天数的不同,客??期年化收益率在2.05% ~4.05%之?。属于?低????,个人客?首次??起点?5万元,以1000元的整数倍?掾B法人客?首次??起点?10万元,以1万元的整数倍?掾B


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此外,也可??无固定期限人民?理??品。工行?莞分行理????,个人无固定期限人民?理??品?合短期有?金需求、??品流?性要求高的客?。?入即?成交,即享收益,?回即?入?,?金即用。??品起售价?5万元,?期年化收益率高?1.8%~2.2%。


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??品集合“活期存款流?性+定期存款收益性”的?点,?合日常?置?金的投?。其?期收益率是活期利率0.36%的近4倍,如遇加息?收益会随之上升,凸?良好的收益性;?用方面?与?放式基金有所不同,??、?回全免。


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<強い>案例4 の


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普通三口之家


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?先生和妻子?婚10年,儿子已?上小学,家庭月收入?1.2万元,存款?20万元。没有??也没有房?,?月家庭各??支2500元。


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目前一家三口住在?先生父母留下的位于老城区的房子里,房?有20多年,?先生希望通??房子或??有房屋?行装修来改善住房条件。


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<強い>理?建?:の


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理??分析?,??市民有一定存款,无房????力,但有小孩教育、改善住房条件的??需要,?合?健偏保守的投?者。


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?莞?商行理??建?可考?个人通知存款。例如?行的“周周到”个人通知存款就??了个人?算??活期?金与通知存款?金互?、通知存款?金自??存功能,客?只需与?莞?村商??行?定活期???留?金,无需再到网点?理任何手?。当个人?算???金扣除?定?留?金后,余?大于或等于5万元的,系?自?将?部分?金???通知存款,超出?留金?的?金作?通知存款本金再次起息,以七天通知存款利率?息。


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同??可以考???家庭投?型保?。例如,平安人寿理????就推荐,理?宝家庭投?型保?,其保?期?最??5年,最低??金??5000元,可追加1000元的整数倍,保?金?随投?收益的??而??,数??投保人????价?的2倍。?个交易日均?放申?与?回的??。


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??品的股票??投?比例??????的0%~70%,?券???的投?比例??????的25%~95%,?金以及一年期以内政府?券的投?比例合?不低于?????的5%,?款保??品符合家庭的理?需求。


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<強い>案例5 の


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<強い>退休老人の


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67?的?伯伯和老伴都是退休教?,辛苦一?子存了20万元,?人?月退休工?加起来5000多元。在儿女的??下,?伯伯打算拿出一些?来??理?,但一?子除了存款从不去?行的?老伯非常?慎,希望?行短期的、??活的理?,不希望有“被套牢”的感?。


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<強い>理?建?:の


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有一定存款和固定收入的?慎型投?者,???承受能力?低。工行?莞分行理????,?于?健型、平衡型、成?型、?取型有投???和无投???的客?都可??个人人民???性存款型理??品。


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例如工行就有一款挂?黄金的保本浮?收益型人民???性存款?品。投?起点?10万元,以1000元的整数倍?掾G有35天款和90天款可供??,投?起点低、期限?中。??程度?低,投?人既可?本金100%安全保?,又可?得最低高于活期存款的投?收益。


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此外??大??散?金也可以??低??、流?性?高的理??品,如中行的日?月累日???品,其收益率?2.1%,收益水平高于七天通知存款。


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中行?莞分行理??分析??,日??主要投?于??市?,提供?似于活期存款的流?性,?合希望?取比??定、高于活期存款的投?者。“高流?、随?取”是??品的亮点之一,在存?期内?个工作日上午9?至下午3?都可?行申??回。


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