一つの家族の稼ぎ手不可欠な重要な病気の保険重大な病

October 09 [Fri], 2015, 18:37

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■个案?料


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?先生,34?,在一家民?企?从事管理工作,税后月工?4万元。妻子小李,33?,全?在家?孩子,无收入来源。女儿一?。目前家庭存款200万元,股票市?100万元,汽?一?,房?一套市?180万元。?月主要??:家庭日常生活支出5000元,房?5000元(70万元),交通?(含油?)3000元,支付?老?用2000元。


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■??状况分析


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?先生的家庭正?于家庭成?期,在?段?期,一般家庭最大的?支主要集中在子女教育?及医?保健?方面,并且是住房?款?款的主要?期。目前?先生家庭年固定支出?18万元,年收入?48万元,除去固定支出,?年可?余30万元,占收入的62.5%,?部分?金可用于投?,????的?累与保??。


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在??期,?先生的家庭已完成房?与汽?的?置,在有?余的情况下,可以考?通?更?住房及汽?来提高自身的生活水平,但不?因此影?到子女教育等部分的支出。


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在投?理?方面,目前?先生家庭有200万存款及100万市?的股票,100万股票的??投?在市?情况?好?可以?家庭?来?高收益,但?于尚需??孩子的成?期家庭来?,不?超?可投???的40%。而200万的家庭存款?在?先生家庭??中占比?高,影?了家庭整体的投?收益。


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先生重疾?保?不低于80万元


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理?目?


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?全家??保?ます。


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?先生在??期?全家??保?的??是合理的,主要?考?投保的??与各家庭成?投保的金?与比例。?于?先生家庭年?余比例?高,并已有一定存款和投?,保?配置比例可?家庭年收入的15%。


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在??保??,可以首先考??家庭成???兼具?蓄和保障功能的重大疾病保?。?先生作?家庭收入的唯一来源,如因重大疾病出?收入的中断,将?家庭造成非常大的影?,因此?首先??先生投保重大疾病保?。在具体保?方面,尽管因患重大疾病?致的直接住院及治???一般不超?一年,但同??将因患病?致的失?及恢?期等因素考?在内,保?至少??年收入的2-3倍,建??先生的保?不低于80万元,可以分10年??保?。根据市?主要重疾?来看,年??5.5万元。


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除了重大疾病保?外,?先生作?家庭唯一收入来源,??自己??价格?低同?保??高的消?型意外?及寿?,以提高家庭整体的保障水平。


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妻子小李作?全?太太,没有固定收入来源,但肩?照?家庭孩子的重任,且女性重大疾病的?病率要高于男性,可以??10万保?的重大疾病保?,分10年?,年??0.65万元。


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此外,可以考??孩子??保??品,建?可以?入兼具教育?蓄与保障功能的少儿??品,?孩子?累教育金,具体保?可以根据家庭条件和未来学???决定。在??少儿?的同?,??注意??中是否有保?豁免条款,如果投保人即父母出?意外,可以豁免此后的保?。


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目前?先生的女儿?1?,投保?用?低廉,如国内就?本科和研究生,考?通?等因素,?用?在10万元以上,如投保10万保?,年??0.9万元。如?先生家庭按照??再添一个宝宝,可同?投保10万保?的少儿?,年??0.9万元。


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?上,?先生家庭年保障?保?支出?8万元,均?10年?,?占家庭收入的16%。?先生家庭?年?担6万元的?款,与保?合?14万元,占家庭收入的29%,未超?家庭收入的50%,比?合理,不会?家庭造成?担。


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?蓄型保?+基金定投存教育?


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理?目?


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?孩子准?教育金、打算明年再要一个宝宝ます。


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除了?孩子???蓄教育金?保?准?教育金外,?可通??月定投基金??品来?富家庭的投?品?,提高投??合的收益率,同?通??制?蓄?孩子?累教育金。


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?先生家庭?月可?余2.5万元,建?可?月投入0.5万元?行基金定投,年投入6万元,占家庭?余的20%。以基金定投的方式参与市?,在?制?蓄的同?可以分享?本市?成??来的收益,?可平滑市?波??来的中短期??,????的保??。在基金??方面,建?投?于?格比??健的??平衡型基金,重点?注基金的?期表?及基本面的信息。


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在教育金的准?方面,一定要注意?款?用,不?因其他需要而随意???部分?金,因此?蓄型保?及基金定投是合?的??。


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投??券型基金提高收益


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理?目?


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明年??、价?在50万元左右ます。


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除日常支出外,建??个家庭都?提取一部分?金作??急?用金。?用金最好?家庭平均3个月收入,建??先生家可提取10万?金作?家庭?急准?金。?部分?金建??入??基金或?活??行理?来提高收益率。


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?先生家庭存款?200万元,?于目前?行定期存款利率下行,建?可通?投??券型基金的方式来提高投?收益率,持有期限建?1年左右。?券型基金属于固定收益??品,??等?高于??型基金与固定收益??行理??品,低于混合型与股票型基金,是家庭?健投?的良好??。目前股票市?尚?于?整期,尽管市?估??低,存在一定机会,但??并不明?,同?缺乏系?性上?的?力,?先生家庭已持有100万元的股票,占家庭??比例?30%,?于?健型的家庭来?不建??一?参与。


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?先生家庭??一年后?置价格50万元的汽?,在1年左右的??通?投??券型基金可以?得5.5%-7.5%的收益,同?原汽?可通?置??得一定?免,可以?足??的需求。


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?款与否可比?投?回?率


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理?目?


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打算五年后更?一套400万元左右的学区房ます。


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五年后,?先生的女儿?好6?,面?着上小学的??,??学区房可以?孩子提供更好的教育机会,并且降低相?的交通生活支出。


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?先生的原房?价??180万元,5年后?款尚余40万元。根据目前北京房地?方面的政策,家庭??第二套住房会受到一定的限制,并且面?着?款利率上浮,建??先生在家庭生活不受到巨大影?的情况下,可提前?清原住房的?款,将房?出售,并?入价格400万元左右的新房,其中房?出售的?收入?140万元。


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根据?先生家庭的情况,考?当?的?款利率,如?款利率大幅高于金融??的投?回?率,建?可以全款?房,其余?金可用于装修和再投?。而如若?款利率与投?回?率相当,?建??款?入新房。


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伊凡??理??理


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?不理?,?不理?。不知如何理??将??个案?送到:xinjingbaolc@163.com新京?将???理??解答?的困惑。


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(原??:一人???全家重疾?不可少)


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