Pentium III夫婦が両親被保険財政計画保険の3つのベッ

October 09 [Fri], 2015, 18:30

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个案?料


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李先生,29?,国企?工,年薪15万元(税后),有五?一金及企?年金。王女士,26?,民企?工,年薪8万元(税后),有五?一金及??、交通?助1000元。


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目前3套房?。父母住一套一居室,市?150万元,自己住一套?居室,市?200万元,一套?居室出租中,3900元/月,市?280万元。


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20万元??一?。7.5万元存款(3个月定期)。500元/月基金定投,300元/月黄金定投。商?保???,王女士?老一?,5000元/年,李先生重疾一?,890元/年。


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母?家中宅基地待拆?、具体??未定、??金?未定ます。


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??情况:公?金?款3900元/月(78万元期30年)??2000元/月(3年期6万元)


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?月生活支出:2000元


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■ 家庭??状况分析


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家庭???成不平衡,??流?性差。李先生家庭主要??共?657.5万元,其中房?630万元,汽?20万元,存款7.5万元。房?占家庭???的比重?大,?到95.8%。除自住房外,投?性房?280万元也占家庭???的42.6%。?比之下,家庭流????7.5万元。可?,李先生将家庭??主要投?于房??域,但是??的??高度集中将会使家庭面??高的??,一方面是房???能力?差,?一方面,房地?市?如果出?波?,可能造成家庭??的大幅?水。此外,国家不断推?房?税改革,李先生一家将来可能面??外的税收?担。


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李先生一家?月薪金及?助收入??19250元,支出?9190元,包括生活支出2000元,??本息合?5900元,理?支出800元,保?支出平?至?月?490元。家庭自由?蓄?10060元/月,?蓄率52%。由于自由?蓄率的?算已扣除了家庭理?支出以及??本息支出,因此一般以10%?目??,?然李先生一家自由?蓄率偏高,?源的利用率不足。


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房租年收入4.68万元,房?价?280万元,相当于年收益率1.67%。按当前市??算房屋租售比已?1:718,而国??准?1:200-1:300,如此大幅度的偏?表明房?投?价?已相??低。


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<強い>投?房???建新投??合の


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理?目?


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目前家庭理??品?少,主要是房?投??多,如何理?,尽快?清?款。


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??李先生家庭目前的投?理?状况,建?按市?280万元将投?性房???,加上7.5万元定期存款,一同?建新的投??合,?到分散投?分散??的目的。


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李先生夫妻比?年?,收入?定,所在?位五?一金保障???全,因此??承受能力??,建?按照6:3:1的比例将?部分??分?投?于股票型基金、?券型基金及?健?投?工具(?投??合?期收益率?9.4%)。


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(1)股票型基金。?部分投?比重60%,?172万元,根据以往??,?期投??期年化收益率12%,推荐投?品?:工??利、广?消?精?、?夏全球精?等。


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(2)?券型基金。?部分投?比重30%,?86万元,?期年化收益率6%,推荐投?品?:工???券A、易?健收益A等。


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(3)??型基金、?行理??品等。?部分比重10%,建?投???型基金、工行“?得利”理??品、一年期定期存款等,年化?期收益率4%。


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此外,建?将家庭自由?蓄率控制在10%左右,即保留?月自由?蓄?2000元,?外?8000元可用于揄チ定投金??大理??蓄?累,以及提高?款月供以尽快?清?款。建?基金定投和黄金定投金?分?提高至?月1000元,?款月供酌情提高至?月4000-5000元,其余按前文所述投??合?行追加投?。


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母?家中宅基地待拆?,但具体??和??金?未定,?不做具体安排,待落?后可考?用于一次性提前??,或者作??外的子女教育金。


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<強い>?有住房出售??学区房の


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理?目?


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孩子出生后(2013年7月)如何?其准?全方位?金(人身保障、学区房、教育?金、出国?用)?


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2013年7月孩子出生后的教育?金安排情况大致?:2020年?子女入学准?学区房,通?将?有房?出售后揄チ100万元投入????。2020-2032年小学至高中?段?年教育投入5万元,高中??后送子女出国留学,2032-2038年大学至研究生?段共6年,???年?用25万元。


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家庭?有理???287.5万元,如果?年揄チ理?投??5万元,今后25年?理?投?平均?期收益率假?5%,到2038年子女25?学成?来,李先生夫?分?54?和51?面?退休,届?家庭理???余???689万元,既完成了子女的教育,又??了?富的?累。


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<強い>?父母投保重大疾病保?の


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理?目?


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双方父母退休?老、医?保障如何更好解决?是否需要?一??保??(四位老人都有?老保?以及相?退休金)


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双方父母除?有?老保?及退休金外,???充部分医?保?及重大疾病保?,保障将来可能面?的大?医??用支出。根据目前的医??用水平,建?投保重大疾病保?保?20万元,年?保??5000元。


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此外,建?李先生夫?分?以?方?受益人??定期寿?,以保障一方?生意外?家庭其他成?生活??来源。待孩子出生后,?孩子投保包含意外、疾病、医?等在内的少儿?合?。


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<強い>??????立??基金の


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理?目?


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目前正参与汽??号、?算如何准?(10万元)?


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目前机??号牌有效期?6个月,因此,10万元???算的准?期不少于6个月。建??????立??的??基金。


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可从?有理??金中拿出3.5万元投入本基金,同??月拿出?蓄?5000元投入?基金,并将?基金内的?金参照前文所述建立一个投??合,按照9.4%的?期收益率?算,如果李先生?号立即中?,那?6个月后指?到期前,??基金已?累6.7万元,只需再从理??合中拿出3.3万元,即可?????算。


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如果李先生半年之后?号中?,那?1年后指?到期前,??基金中已?累?金10.1万元,成功完成?算?累。半年后如果?未中?,?可停止向??基金供款,待到中?后直接提取基金即可。


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万冬<スパンID = "stock_sh601398">工商?行の<スパンのid = "quote_sh601398"> の客??理(金融理??持?人)


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?不理?,?不理?。不知如何理??将??个案?送到:xinjingbaolc@163.com新京?将???理??解答?的困惑。


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