マイホーム購入記

今日、固定資産税の通知が来ました。

一体、いくら払わなければいけないのか
ず〜っと気になっていたので、やっと来た！という感じ。
来月は車の税金も払わなくてはいけないし、年末は車検もあるし
と、今年は、お金が飛んでいく年なだけに
とにかく、少しでも早く、固定資産税の額が知りたかったんです。




ドキドキしながら、封を開けました。

気になる金額は

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今週火曜日、１枚のハガキが届きました。

税務署から。
そうなんです
２週間前、確定申告に行ったときの還付金が
戻ってきたんです

確定申告に行ったときは、「３週間ほどで振り込まれます」
とのことだったのですが、２週間で振り込まれました

助かります

しかし
前にも言ったとおり、来月、固定資産税の請求が、やってきます・・・
来てみないことには、いくらなのか分からない・・・
営業さんには、大体の金額を聞いたのですが、１回目に聞いたときと
入居後に聞いたときと、２万円の差があったので
やっぱり、来てみないことには、分からないのかもしれません。

一体、いくら来るのかな〜？？

どうか、還付金で払えますように。
そして、少しは残りますように。
もし、残ったら、５月に来る車の税金に回す予定なので。

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今日は、役所の資産税課という部署から、封書で
郵便物が届いていました。

中に入っていた用紙は、全部で３枚。


１．固定資産税説明書の送付について

２．家屋を新築（増築・改築）された方へ

３．不動産取得税もお忘れなく！



内容は、以下のとおり。

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月曜日の朝、ポストに、１枚のお知らせチラシが入っていました。


それは、「確定申告のご案内」
きました

差出人は、ご丁寧に、地元の税務署かと思ったら・・・
よ〜く見ると、マンション販売会社からでした(^_^;)




（表面）

謹啓
　春寒の候、ますますご健勝のこととお喜び申し上げます。
平素は格別のお引き立てをいただき、厚く御礼申し上げます。
新しいマイホームのお住み心地はいかがでしょうか。

さて、住宅ローン減税に関しましての確定申告の時期が参りました。
確定申告を行う際にいくつか、ご持参していただく書類がございますので
お知らせ致します。


場所　　〇〇税務署

住所　　〇〇県××市〇〇町×丁目・・・

電話番号　　１２３−４５６−７８９０

税務署案内図（ここでは省略）



日時
住宅ローン控除の手続きのみの確定申告は、
１月から取り扱いしております。
なお、確定申告は、３月１５日までとなっております。



ご用意いただく書類
・登記簿謄本（法務局で取得できます。裏面の地図をご参照ください）

・売買契約書のコピー（表紙、１，２ページ目）

・住民票　１通（市役所・または支所でも取得できます）

・平成１９年度の源泉徴収票（お勤め先）

・通帳・届け出印（還付金の戻ってくる口座になります）

・ローン残高証明書（フラット３５をお使いの方は昨年末にご自宅に郵送されております）
（※銀行ローンをご利用の方は、融資お申込のお引落し口座支店にご連絡してください）
↑ということらしいですが、銀行ローンを使っている私たち。
連絡していなくても、年末に、残高証明書、届きました。
必要なものなので、連絡しなくても、必要な人には
ちゃんと届くようになっているのかな？






（裏面）
法務局案内地図（ここでは省略）
（登記簿謄本の申請は〇〇法務局になります）



まだまだ寒い日が続いております。
お身体には十分お気を付け下さい。

※なお、会社にお勤めの方は来年度以降
確定申告の手続きは必要ございません。
お勤め先の年末控除の手続きの際にローン残高証明書を
ご提出下さいませ。



平成２０年２月吉日
〇〇（会社名・電話番号）






確定申告、厄介だな〜と思っていました。
でも、営業さんや、マンションを買った人から
話を聞くと、「意外と簡単ですよ」という答えばかり。

何をどうしていいか分からず、ネットでも見ていましたが
やっぱり、いまいち、よく分からない

でも、こうして、お知らせチラシを配布してくれて
助かりました。
書類を用意していけば、簡単に？できそうです

のんの休みが取れたら行く予定なので
今月下旬辺りになるかと思います。
また報告します。

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昨日の話の続きです。

午前中に、住民票異動手続きなどを終え
午後から、銀行に行ってきました。



いよいよ、「金銭消費貸借契約」締結です！

この契約には、マンションの営業さんも同行します。
諸費用など、細かい金額などは、営業さんがいないと分からないため。
事前に、営業さんと、銀行さんに、○日の○時に行きますと
連絡をしておき、この日を迎えました。

銀行に到着すると、駐車場には、すでに、営業さんの車が停まっていました。
店内に入ると、営業さんがいて、銀行の担当者さんも
すぐに気がついてくれ、応接室へ。


銀行さんは、山積みの書類を持ってきました。
そして、いよいよ、契約開始です。

まずは、あらためて、ローンの説明。
以前、説明は受けていたのですが、簡単に再度。
説明義務もあるらしいので。

固定金利、変動金利のこと。
変動金利は、金利が下がっているときは、いいけど
今のように、金利が上がっているときは、返済していても
元本が減らず、利息が増えていっているだけになっている場合があるという
話を聞き、怖いな〜と思いました。
もちろん、金利をチェックして、ちゃんと、返済計画を考えていれば
ローンを組んで、ほったらかしにしなければ、何の問題もないのですが。

そして、固定金利、変動金利は、共に、好きなときに
好きなほうに変更できるとのこと。
ただし、手数料が必要です。

私たちは、固定金利を選択しています。
車のローンが、まだ５年半ほど残っているため
とりあえず、負担の少ない金利でいきたかったので
３年固定にしました。

だけど、３年後の金利、どうなってるかが、恐ろしい・・・
今より上がっていることは、間違いないので。



まだまだ先の話ですが。
ローン最終返済日までの期間が選択する「固定金利」の期間より短い場合
（例えば、残期間が２年８ヶ月の場合、３年固定金利を選択することはできない）
という説明も受けました。
そういう場合は、変動金利にするか、残りを一気に返済するか・・・
となるんでしょうね。



さて、契約ですが。
山積みの書類には、書いて、書いて、書きまくりました。
私は、見守るだけでしたが、ず〜と書いていた、のんは
大変だったみたいです(^▽^;)

印鑑も、押して、押して、押しまくり！
こちらは、銀行さんに、お願いして、押してもらいました。

新住所を書くことが、ほとんどだったのですが
中には、旧住所（私たちの場合は、今、住んでいる場所）を書いたりして
のんも、何度か、書き間違いを起こしました。
そりゃ、そうです・・・
ワケ分からなくなります。

「ココに名前、ハンコを・・・」と流れ作業ではなく
１つ、１つ、書類の説明があり、名前などを記入していきました。



書類に記入を終えると、銀行さんが
「○○さん（うちの苗字）に、１つ、お願いがあるのですが・・・」
と切り出してきました。
「何でしょう？」と尋ねると、「カードローンのお願いです」と
書類を出してきました。
さらに、もう１つ。
クレジットカードを作ってほしいという、お願い。

カードローン、クレジットカードを作ることにより
固定金利適用期間満了後（私たちの場合、３年後）の
次の金利選択時に、表示されている金利から、それぞれ
０．１％優遇された金利で、提供してもらえるという特約？があるのです。

うちは、マンション販売会社と提携している銀行で
住宅ローンを組むことになったため
提携先特約というので、すでに、０．８％優遇されます。
（↑これも、固定金利適用期間満了後の話）
そして、カードローンとクレジットカードを作ることにより
さらに、プラス０．２％優遇。
合計１％の優遇になるんです！
これは大きい。

カードローンも、クレジットカードも組みたくない、必要ないのですが
金利優遇措置には変えられません！
作らせてもらいました。
クレジットカードは、住宅ローン返済中は、ずっと年会費無料ですし。
ついでに、クレジットカードを作るときに
一緒に頼める、ＥＴＣカード（こちらも無料）も注文しちゃいました。
ＥＴＣカードは、のんは持っていたのですが、私は持っていなかったので。



こうして、契約は、結局、２時間ほどかかりました。
疲れた〜（＞＜）
時間がかかるし、とにかく書いて、書いて、書きまくると
話は聞いていましたが、やはり大変でした。



その場で控えを渡せるものは、いただき
他は、後日、控えをもらうことになりました。
さらに、通帳も預けました。

というのも、銀行さんから、一旦、ローン借り入れ分、全額
通帳に振り込まれるのです。
が、もちろん、それは、マンション販売会社へ渡ります。
その手続きに通帳が必要なんだとか。

通帳などが返ってくるのは、ローン開始日（１１月９日）以降だそうで
電話連絡をくれるそうです。
「受取書」（預かっているものなどを書いた用紙）をもらったので
それを持って、通帳を受け取りに行かなくてはいけません。



それから、３年後（３年固定を選択している私たち）は
また、書類記入があります。
が、今度は、３種類の書類に記入をすれば、ＯＫのようです。
（ローン取引変更申込書、ローン取引変更契約証書
双方向金利選択型ローン利用のご案内（再度、変動・固定金利説明）
この３種類だったと思います）
ただ、固定金利にするのか、するのであれば、何年を選ぶのか
又は、変動金利にするのか、選択をしなくてはいけません。
また、銀行に通ったり、銀行のＨＰを見て、相談しなくちゃ。

そして、来年２月は、確定申告をしなくてはいけません。
それ以降は、年末調整で、返ってくるので、必要ないそうです。
銀行さんに聞いたところ、確定申告も、難しくないとのことですし
私も過去に一度、経験があるので、何とかなるでしょう。



※控えをもらった書類

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昨日、銀行さんから、のんに連絡がありました。
本審査、無事、パスしました(^O^)

早速、住宅ローン申込み！

といきたいところですが、物件完成日など
細かいところが、まだ、ハッキリと分からないため
それらが分かってからのことになるそうです。
徐々に、徐々に、マイホームが近づいてきています。
楽しみ♪

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水曜日、のんが、お休みを取り、銀行へ行ってきました。
住宅ローンの本審査申込みのためです。

しかし、事前審査をパスしていることもあり
再審査というようなもの。
（前回と、借り入れ状況は変わっていないか、会社は勤めているかなど・・・）
事前審査をパスしているので、ほぼ確実、通ると思われます。


今回は、ローン申込みのようなものなので
再度、ローンについて説明を受け（分からないことなど質問）
金利も考え、どのタイプにするか選択しました。

私たちは、まだ、あと６年弱、車のローンが残っているため
車のローン支払い中は、無理して返済できないので
とりあえず、１番金利が安い３年固定を選択しました。


そして、今回は、営業さんも来てくれました。
本審査申込み時には、全て、立ち会っているのだとか。

私たちは、マンション、そして、それにかかる諸費用（銀行の保証料）も
全て、フルローンなので、営業さんがいてくれないと困ります。
諸費用、一体、いくらかかるか分からないので。
ちなみに、諸費用は、一応、余裕を持って、多めに見積もっているとのことでした。

オプションは、お客様検査の後、振込みだと、オプション申込用紙に
書いていたので、思っていたのですが、ローンに組み込むことも可能だと。
しかし、３５年にわたって、オプション費用を払うと思うと、気が重い。
なので、オプション費用は、申込用紙に書いてあったとおり
お客様検査後に、振り込むことにしました。

ローンの金額は、マンションの価格＋１７０万円ほどになりました。


まずは、銀行での通帳づくり。
そのための書類に書き込み。

そして、住民票、所得証明、源泉徴収表、印鑑証明、免許証
マンションの重要事項説明書、不動産売買契約書など
必要書類を提出。

次に、本審査申込み用紙に記入。
これが、たくさんの事項を記入しなければならず（物件のことなど）
時間がかかりました。
銀行の方に説明を受けながら、１つずつ、ゆっくり記入。

その次は、団体信用生命保険への加入説明。
これは、もし支払い者が、亡くなった場合
死をもって、全額ローン返済しますというようなこと。


今回のローンでは、この生命保険以外に、三大疾病（ガンや脳卒中など）に
かかった場合の特約保険というのもあり、加入するか、かなり悩みました。
ただ制約が、きついということ。
ガンなどになった場合、それから、×日後に、回復していない場合は
支払い義務はなくなります、というようなもの、だったので。
治療中、体が不自由になったくらいでは、支払い義務は、残ったまま・・・
もちろん、亡くなった場合は、支払い義務は、なくなりますが。

これに加入すると、金利＋０．２％。
つまり、３５年で、１００万円。
月にすると、２０００円ほどのアップ。
もちろん、掛け捨て。
でも、これが大きく感じる（＞＜）

悩んだ挙句、普通の一般の生命保険にも加入しているし
聞くと、加入する人も少ないということで
（やはり、皆さん、０．２％が、引っかかるらしい）
辞めることに。


最後は、火災保険の説明。
これは、営業さんのほうでも、取り扱っているらしいのですが
ローンを組むに当たって、銀行では、１番高い見積もりを取らなくてはいけないらしく
大手６社ほどのうち、４社から、見積もりをもらうことに。
見積もりを取るだけで、どこの保険に入るかは、私たちの自由だということでした。
営業さんのほうは、後日、営業さんから連絡が
今回、銀行で、見積もりをもらう分も、後日、郵送されてくるそうです。


本審査申込みの結果は、事前審査のときと違って、日数がかかります。
２週間ほど、かかるとか。
事前審査は、数日（２，３日）で、終わりました。
審査結果は、来月初旬に分かると思います。
連絡は、銀行さんから、のんの携帯に直接、電話が、かかる予定です。

今回の銀行での申し込み、説明、２時間もかかりました。
疲れた〜。

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おととい（水曜日）、のんが、急遽、休みをもらえたので
銀行に、話を聞きに行ってきました。

事前審査が通った２行です。
まずは、最初に返事をもらった、I銀行。
初めてのことなので、ドキドキ。
服装も、カジュアルすぎてもダメなのかな？なんて思い
少し、大人な格好をしていきました。
ちょうど、行くときになって、どしゃぶりの雨に(T_T)
幸い、銀行近くの駐車場に着くと、やんでくれたので、一安心(´▽｀) ホッ

I銀行の担当者と会うのは、もちろん初めて。
２０代後半か、３０代前半くらいの、若い、お兄さんでした。
応対も丁寧で、感じも、よかった♪
途中、他の来客があり、少し、待たされましたが、説明を受けました。
事前審査のときに、もらっていた資料を、再度、もらって
書いてあることを順番に説明。補足も付けつつ。
支払いシミュレーションでは、電卓で出して、資料に書き込んでくれ。
４０分ほどで、終了。
思ったより、早かった！



続いて、マンションの提携銀行である、H銀行。
I銀行と近所でしたが、専用駐車場があるので、再び、車で移動。
H銀行の担当者は、４０代くらいの方でした。
名刺を見ると、課長代理だとか！
得意先担当となっていました。

こちらでは、I銀行より、さらに丁寧に説明を受けました。
I銀行同様、事前審査のときに、もらったパンフレットを出して
補足を付け、私たちからの質問を受け付けつつ、ゆっくり説明してくれました。

さらに、返済シミュレーションは、きちんと、「返済計画書」を作って
出してくれました。
I銀行では、これが、なかったんですよね。

私たちは、諸費用なども入れたフルローンを希望しているのですが
住宅ローンを組むときは、「保証料」というものが発生します。

私たちが借りようとしている、このH銀行は、２つの審査会社（銀行と全国）があり
全国審査のほうのみ、パスした私たち。
全国のほうでは、保証料は一括で、払わなければならないのです。
もう１つ、銀行の審査では分割払いが、OKだったのですが。
分割払いの場合、金利に、０．２％上乗せして、払います。
ただ、全国のほうは、保証料は、０．１５％上乗せとなっていました。
幸い、保証料一括払いといっても、ローンに組み込むことができます。

で、事前審査では、マンション分譲価格＋諸費用の金額を出していたのですが
保証料のことは、このとき、初めて聞きました。
そこで、保証料が、プラスされ、本審査が通るか、尋ねると
べらぼうに大きな金額ではないので、大丈夫ですとのこと(´▽｀) ホッ



分譲価格＋諸費用＋保証料。
そこで、担当者から質問が。
諸費用の内訳は何ですか？と。
登記費用や、修繕積み立て金など、とにかく、マンション購入に関わる費用全てだと
聞いていますと答えました。
が、私たちも、曖昧なので、担当の方は、借りる金額を２パターン出してくれ
さらに、その２パターンで、それぞれ、３年固定・１０年固定の返済シミュレーションを
出してもらうことに。
そして、返済計画シミュレーションは、全部で、４パターン出してもらいました。

３年固定にすれば、思っていたより、支払いがキツくないので、一安心。
もちろん、別途管理費・駐車場代も、それに、プラスして考えて。
しかも、月々の支払いは、今の家賃（駐車場・共益費なども込み）より、安くなる！！
これは大きいことです。

H銀行での説明は、１時間ほど、かかりました。
が、丁寧に分かりやすく説明してもらい、返済計画書を出してもらえたのは
非常に分かりやすかった！！



H銀行を出て、すぐ、マンション営業の方に電話。
報告・話をしに行くことに。

向かう車の中で、H銀行のほうがいいなという結論になりました。

まず、大きかったのは金利。
H銀行は、マンションと提携しているということもあり、新規住宅ローン金利が
I銀行より、０．５％低かった！

I銀行では、本審査申込み時、ローン実行時の、どちらか金利が低いほうの
金利でやると言っていましたが、今でも、H銀行より、０．５％高いのに
ローン実行時（１２月）に、金利が低くなっているとは思えない！！
今は、世間一般的に、景気回復だと言われ、金利も上がってきているのに。

さらに、３年固定などにして、期間が終わった後も
H銀行は、提携しているので、給与振込み・公共料金引き落としなどで
（通帳を移し変える予定）
自動的に、最大１％金利優遇になる！
I銀行は、給与振込みなどしても、我が家の場合は、０．４％
もしくは、０．６％の優遇にしかならないようなので。
それに、H銀行も、I銀行も、金利に、差はないので。
近所同士の銀行で、ライバル、差を、つけづらいのでしょう。

長い目で考えても、やはり、H銀行が、お得だろうということになりました。



マンションギャラリーに着き、営業さんに、H銀行で
お願いしたいという旨を報告。
すると、H銀行の担当さんから、すでに連絡があったのだとか！！
ビックリです(*_*)
H銀行を出て、マンションギャラリーまでは、車で２０分ほどなので。
すばやい！！
諸費用の内訳の件も、営業さんに、話をすると、FAXしておきますとのこと。


今月、本審査申込みに行くことになりそうです。
そのときは、住民票謄本、所得証明、
マンションの重要事項説明書など、必要書類を持って行かなければなりません。

とりあえず、１番金利の低い、３年固定で、始めようかと考えています。
というのも、車のローンが、あと６年残っているので
６年は、マンションの支払いに負担をかけたくないというか、かけられないというか・・・(^▽^;)

返済計画を見る感じ、心配していた生活も、今の生活を維持できそうで、一安心(´▽｀) ホッ
マンション購入後も、専業主婦として、やっていけそう！！
乗用車２台も、維持できそう！！
よかった(^^)

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今日、HPを見たら、住宅ローン相談会が開かれると書かれてあった。
この前、営業さんからの手紙（質問回答）の中で
住宅ローンのことも触れていたので、気になっていた。

見てみると、ローン相談会は、マンションギャラリーで
今度の土曜日、開催されるらしい。
が、来る銀行を見て、ビックリ(*_*)
S銀行。

私たちが最初に、仮審査を、お願いした銀行は、地元のK銀行だが
同じく、S銀行も地元で大きな銀行である。
K銀行がダメなら、S銀行でと考えていたほど。
しかし、K銀行も、S銀行も、結局、審査する会社は同じなので
K銀行で通らなければ、S銀行も通らないだろうと言われていて
K銀行にパスできなかった時点で、諦めていた。

そのS銀行・・・
相談会っていったって、もう関係ないよ(;￣ー￣A アセアセ・・・

営業さんが言ってたけど、私たちの仮審査が第一陣だったらしい。
私たちの仮審査が終わった頃に、続々と、皆、審査を受け始めたとか。
そりゃ、そうだよ、私たちみたいに頭金ゼロ、全額フルローンの無謀な
買い物をする人なんて、いないだろうから・・・
皆、それなりに計画して買うだろうから、ローンに通らないかも！なんて
心配してないんだろうね(^^ゞ


ところで、昨日、のんが営業さんに電話をしたらしい。
前回の手紙に書いていたとおり、銀行を、そろそろ決めたいと。
しかし、話を聞いてみたいと。
来月早々にでも、銀行さんと話をすることになりそうだ。
さてさて、I銀行、H銀行、どちらにしようかな？？

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昨日、住宅ローン事前審査の最終結果が出ました！

先週金曜日に、５社提出した中、早々と１社は、火曜日に結果が分かり
見事（？）、パス！

そして、残り４社。
昨日、一気に発表されました。

大手銀行：Ｍ銀行、Ｒ銀行、ＭＵ銀行
全て、落選・・・
残り、地方銀行・Ｈ銀行、通りましたＯ(≧▽≦)Ｏ

５社中２社、通りました♪


今回、パスしたＨ銀行、マンション販売会社の提携銀行なんです。
なので、金利も優遇されているし、最初、５社申込みするときに
調べた中では、１番良さそうだねと、のんと話をしていた銀行。

本審査は、６月ですが、おそらく、このＨ銀行に、お願いすることになると思います。
１番最初に返事をしてくれたＩ銀行も、応対よかったみたいだし、迷うトコですが・・・


ところで、ネットで調べていると、事前審査に通ったからといって
必ず、本審査が通るわけではないということが書かれていました。
そのことを不安に思っていた私たち。
のんが、昨日、Ｈ銀行さんから連絡を受けたときに聞いてくれたようです。
「仮審査が通ったからといって、本審査が必ず通るという保証はないんですよね？」と。

すると
「本審査を受けるまでに、あらたに、何かを借り入れしたり
仮審査の提出書類に虚偽の報告などがない限り、大丈夫です」
と言われたそうです(゜ロ゜;)エェッ!?
よかった〜(´▽｀) ホッ
というわけで、安心♪


さらに、営業さんに、一体、いくらの借り入れで仮審査を出したのか
（申込書に、マンションの詳しい内容など書く欄があったのですが
そこは、営業さんが書き込みをしてくれたので）
聞いてみると、マンション分譲価格＋諸費用を入れた、フルローンの額
（見積もりを出してもらった額）ということで、これまた、一安心(^^)


これで、ローンが通るかどうかの心配はしなくて良さそうです。
オプションも、安心して決めることができます。

いよいよ、明日は、１階の部屋が棟内モデルルームとして、オープンします！！
マンションギャラリーにあるモデルルームは、４ＬＤＫで
私たちが購入予定の間取りは、３ＬＤＫ。

リビングや、キッチンなど、ほぼ同じなのですが、部屋が一部屋少ないだけで
イメージ変わると思うので、想像しづらかったんですよね。
実際、３ＬＤＫの部屋が、実際の建物で見られるということで、今から、ワクワクしています。
のんは明日、仕事なので、日曜日に見に行く予定です。

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