55S価値ある投資と年金保険料傾向が反転年金価値のあ

October 09 [Fri], 2015, 18:32

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■个案?料


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王先生今年32?,妻子30?,双方均有五?一金,无商?保?;男孩4?,上幼儿?;夫妻双方父母身体健康,其中男方母?有退休金,女方父母无,双方老人都参加了新?合;女方有一妹妹;家庭年工?收入20万元,无其他?外收入。


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目前男方有公司配?一?;房子月供2300元,已??款1年,尚有19年;家庭?月支出4000元(含房?),目前有5万元存款。


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■??状况分析


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王先生的家庭正?于?展期,有很多的理?目?要??。目前家庭收入中等,3口之家,夫妻很年?,?期未来收入有?大?空?。整体来看目前生活?担不是很重,??状况良好,但是家庭金融??中主要以?金和存款形式存在,投?性??比例?低,????不太合理,??缺乏成?性。


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此外,家庭潜在的??因素?多:首先,夫妻?均没有??商?保?,一旦夫?任何一方?生意外或大病,都可能?家庭生活?生巨大影?,并会?致孩子教育?金投?的中断;其次,夫妻双方的父母?然可以享受新?合保障,但医?和退休金的缺口仍会是未来小夫妻的?任和家庭??支出的大概率事件;最后,孩子的教育?用是?性的,因此夫妻二人?及早??。


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<強い>理?目?:の


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?孩子准?好教育金、?女方父母其中一方??商??老保?ます。


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?老人一次性?断?老?


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孩子的教育?金是王先生必?要考?到且必?要提前准?好的,教育金有3个特点即不能等、不能停和不能?。根据?在城市孩子的教育、生活?用,上大学一年的支出大?50000元,因此从孩子上幼儿??始,就要考?教育?金的安全性和收益性。


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以市面上一款少儿教育金?品?例,根据王先生目前的收支状况,建?王先生?孩子投保的主?保??15万,附加?保??30万,?月的保?支出?1563元,????8年,等孩子18?、22?和25??分??取45000元、45000元和75000元用来?足不同?期的支出。若孩子不幸罹患21?重大疾病中的一?,可?得30万的保?金,?孩子提供及?的??。若王先生在??期内身故或全残,?豁免以后各期保??,但保??会??有效,保?利益不受任何影?,子女教育金??如期??。


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?方的父母年???都在55?以上了,?个年?段投保?老保?,尤其是商??老保?,?然是不太合算的,因?年?大了,相?的保?价?的?累??也?少了,很容易出?“保?倒挂”即所?保?比保??多的情况,是不太合算的。建?王先生?老人一次性?断?老保?,使老人老有所依。


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<強い>理?目?:の


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????由女方?个食品店,??投??金?10万元。?外想?年能外出旅游一次,花?5000元。


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<強い>定投基金???食品店の


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王先生一家收入主要来源?一,无投?理?收入。扣除2万作????用金后,?有的3万元存款建?存成定期或??国?,作?家庭最基?的??,也是未来旅游?存款?明的依据。王先生一家月收入大?16666元,扣除月生活?用支出和上述重疾保?金和教育金的月保?,月?余大?8851元。


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建?王先生?月定投4只基金,?只1000元。在基金的??上,建???一只股票型基金,一只期?投?基金,一只大宗商品基金和一只海外基金,??能有效地分散??。基金定投有?个法宝,一是平?成本,基金定投能有效地回避投?“??”的??,是一????健的理?方式;第二个法宝是?利效?。??+?利就像?雪球,?次投?所?生的利息也都会加入本金??衍生收益,所以投?年?越?,?利效果越明?。


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假?基金定投的投??酬率?10%,按月?利,?1年后?基金??的?累??50260元。剩余的4851元建????券型基金,??相??小,可以??成立2年以上,?史???秀的(市?前1/4)。假??券型基金的投??酬率?6%,按月?利,?1年后?基金??的?累??59840元。??1年后王先生会?累110100元,可以用于?食品店,且可以用于外出旅游。


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■?士


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の留2万?急


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生活中?免会遇到突?状况,所以家庭要留出?急?用金以?足家庭的?急需要。金?需要?足家庭3个月到半年的支出,建?王先生一家留出2万元以?不?之需。?2万??可以?????低,流?性?好的??基金,无申?、?回?,最快T+1到?,年化收益率4%左右。?静招行万泉河支行理??理


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【??:于恋洋】


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