帰国幹部家族ファイナンシャルプランニング、金融金株

October 09 [Fri], 2015, 18:36

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文/?君


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留学?国后的?先生,由于在海外有一定的工作??,因此收入起点?高,?造?富的能力也比??。?于?部分家庭来?,理???的意??更加体?在改善?有生活?量上。


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?先生38?,曾赴英国留学,并有一定海外工作??。?国后就?于某集??中国?事机?,任??目??理。?太太34?,在某事??位工作,儿子10?。


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?先生?月税后收入5万元,年底分?加年??税后30万元。?太太?月扣除五?一金之后收入5000元,?年各??金合?6万元。目前,?先生家中有活期存款18万元,?金2万元,定期存款120万元,国?50万元,?行生息???年5万元(存款利息和国?利息),股票基金10万元,?券基金10万元。?先生一家?居住市区外???住房,市价80万元,?位??先生提供代?汽?,?价48万元,家中无任何投?消???。


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<強い>理?目?の


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?先生家庭理?目?如下ます。


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?市区住房由于居住地距市中心??,在路途耽????多,不方便日常生活,??三年之内??到市区中心住房。


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???先生准??太太??一?新?、方便妻子、孩子出行ます。


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教育金准??年后儿子小学??,需要准?中学教育金5万〜10万元,并?始?累出国留学所需大??金。


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<強い>家庭??状况?断の


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?先生家庭????和收支情况分??表1、表2ます。


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?先生家庭?月?支8000元,?太太喜?做美容和保?,?月支出2000元,儿子?月教育以及生活??支出3000元,?先生?月在外?交??酬?用2000元,家庭?年外出旅游?用8万元,??双方父母的?用?年6万元。?先生家庭中不??占???比例?27.6%。用于投???的?金占???比例72.4%,?明有一定投??力。


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?先生家庭?金、活期存款流?性?金?多,定期存款和国?属于固定?收益??配置占比大,投???占比小,?明?先生投???属性?保守型。


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表1?先生家庭????(?位:万元)


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??金???与?益金?


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?金2信用?消?0


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活期存款18消???合?0


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流?性??合?20投?房??款0


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定期存款120金融投???0


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50国???投???0


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股票10基金


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?券10基金投???合?0


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投?性??合?190


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自用住房80??合?0


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自用性??合?????290 80


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???合?290???益合?290


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年家庭表2?先生收支(?位:万元)


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家庭?金收入金?家庭?金支出金?


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?先生年工?年日常生活60收入支出9.6


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?先生年??30?先生年个人??支出2.4


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?太太年工?收入6?太太个人年支出2.4


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?太太年??6儿子教育等?用3.6


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?行利息收入5年家庭旅游?用8


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???用6
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家庭年收入合?年支出合?32家庭107


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年收支?余75万元


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<強い>理?策略の


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?先生家庭理?理?策略如下ます。


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<強い>家庭??投?配置の


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?于?先生家庭?年支出状况,建?保留流?性?金16万元,余下4万元?整到投?性??。目前??基金和?行“日日型”短期理?收益比活期存款收益高,可将流?性?金分做??:10万元????基金,6万元???行“日日型”短期理??品。


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家庭生活?急??金最好?家庭年支出3〜6个月消?金?,?先生家庭年支出?32万元,因此,?整16万元?流?性?金。如果存入方式??金和活期存款,?生的利息收益?少。


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?整后,“日日型”短期理??品收益百万元以下年收益率2%,高于活期存款收益,一年收益?1200元。“日日型”短期理?是T+0?金到?,?理?回???行?定?9:00〜15:30,?假日及公休六日不允??回。如果在?段??内有?急用款?,?先生可以先透支信用?。一般?行信用??定透支利息?万分之五,尽快??。之后尽快?理?回,??信用?,?少不必要的透支?率。


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10万元用于??基金,可以?得比“日日型”短期理?更高的收益,?一方面,当家庭遇到?急事件,例如需住院治?,快速?回??基金也能?足?急之需。此外,??基金的?天万元??收益可通?网站公布数?清楚掌握,一般情况下,10万元年收益在3600元左右。


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此外、目前家中投?性??定期存款需要?整???不??住房支配ます。


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住房升?


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?先生????一套位于市中心的住房,房价?190万元,需要尽快?金交付。


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?先生可以提取定期存款120万元和家庭?年收支?余?金75万元???金,用于支付房款,余下的5万元可用于交?一些入住需要???用,?如物??、水??、?位等?用。


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?先生市区外住房目前市价80万元,因周?要建??通地?,周?社区建?日?完善,医院、幼儿?、小学等公共?施的建立使得地价逐?攀升,租售需求旺盛。若出售市价??110万元,租金??月3000元。


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?先生考?再三??出租,?月所得的3000元租金可以存入??基金,一年可?累3.6万元,十年下来共?36万元。同?十年之后房价也会再揄チ几十万元,??的做法相比目前一次性收回110万元?算。


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??汽?


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?了方便妻子上班代?和接送儿子,????一?家用汽?。恰好?先生50万元国?到期,建?留下10万元??存入国?,用?外40万元??新?。


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教育金????


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?了?足儿子中学教育,需要准?教育金5万〜10万元,?有投?性??中剩余国?足?支出。留学教育金大致需要120万〜150万元,按照家庭?年收支?余?金75万元,用?年??可以??好??教育金。


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??年的?余?金如何打理???先生属于保守型客?,?可?行定期存款。


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近期看到?于?行存款保?制度出台信息,?先生??把?150万元分成三?,??50万元,分?存入3家国有?行,其中一?存入中行方便儿子出国留学??具存款?明、??外?,?外??合?100万元存入其他?家国有?行。


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<強い>完善保障の


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尽管?先生家庭??状况看似安全,但仍需要未雨??,用保??品化解??。?于?先生有充足?金??保?,建??先生首先??意外?,其次??定期?。?先生夫妻?位已??五?一金,需要附加重大疾病保?,?于?金充足,可??10年的交?方式,夫妻?人保??合?以不超?目前房价?宜。


タオバオ

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