未婚の女性ホワイトカラーの収益400 000住宅資金計画

October 09 [Fri], 2015, 18:36

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■ 个案?料


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28?、女(姓范)、未婚、月收入:3万元、年收入40万元


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??:50万元用于投?(不?定收益),10万元股票投?(??15%),30万元流??金。


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??:房?48万元(非本人名下)


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?月支出:房租2500元,月供3800元,孝敬父母1000元,保?500元,服?化?1000元,交?出行消?2500元。


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<強い>理?目?の


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???置一套升?潜力大的自住房??100万元、首付30万元ます。


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<強い>?掉?有房屋?潜力大房?の


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范女士???置一套升?潜力大的自住房??100万元,首付30万元。由于是范女士名下第一套房?,按照北京市?在的房?政策,首套房?款利率最低可以享受8.5折利率。如采用30年等??款,月供?4004.22元,如采用20年等??款,月供?4841.94元。


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就目前的状况来看,范女士??存在重?支出。首先,就?月支出方面来看,范女士?月支付房租2500元,月供3800元,?者属于同一效用?下重?支出。其次,范女士??房?48万元,租住房一套,并且???置房?一套,三者亦属于重?支出。


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改善方案一:??租住房屋并将?有房屋出租,或者退掉租住的房屋搬到?有房屋中居住。范女士目前租住房屋,支付租房?用的同?支付月供,??不光造成房屋空置、?源的浪?,范女士亦需要?月支付更多的?用。如采?改善方案,范女士可以?月?省出三四千元,基本可以覆盖新?置房屋的月供,一?多得。


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改善方案二:出售?有?款房屋,?置??房?。范女士??房?48万元,并且???置一套升?潜力大的自住房?。就收支情况来看,范女士?月的收入3万元,?月支出大概?11300元,?月?余18700元。范女士??段月供3800元,如果再次?置房屋,?下一套房屋的月供?必将占用范女士?月?余的部分,???本?累的速度。由于房?投?具有占用?金大、??困?、受政策影?性?的特点,在目前房??控的大背景下,?以出?几年前快速的上?行情,投?回?率明?下降。因此,范女士可以考?出售??房?房屋,用出售房屋?金?置更具投?潜力的房?。


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<強い>理?目?の


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想分散投?(保本?收益+股票型基金定投+保?分?型加?),?部分不?分配,??予建?。


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<強い> 50万分散投??余做定投の


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??以上?房????的??,下面?我?来重新梳理一下范女士的?金状况。范女士目前???50万元投?(不?定收益),10万元股票投?(??15%)。范女士理?目??分散投?(保本?收益+股票型基金定投+保?分?型加?)。


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根据范女士?健的投??格,??将范女士??承受能力假定??健型。根据?一??属性,比?理想的?金占比?:流??金占10%,??6万元,固定收益??品占60%,??36万元,基金及?益??品占30%,??18万元。


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通?回??去6年的市?行情,??的配置比例将?范女士?来的整体?金?期收益率?7.26%,?期概率?超?50%,最低可能受益?-6.79%,??的比率低于5%。


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因此可将50万元投?(不?定收益)取出,分配6万元左右作?流??金使用,分配36万元投?到固定收益??品中(比如?行理?、分?保?、保本基金、?老保?等),分配8万元投?到?益??品中(比如?放式基金、黄金、股票等)。?外,将?月??余部分?行分配,30%定投基金,?合5000元,剩余11000元可以???蓄。


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<強い>理?目?の


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?置代?小?一部、价?大概20万元(有号)。


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<強い>?余?金?多可分期??の


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范女士???置代?小?一部,价?大概20万元。就目前范女士的??状况而言,建?考??款??,原因有以下?点:


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第一,范女士投?房?,流??金30万,首付款30万,流??金几乎所剩无几。第二,范女士?月的收入3万元,?月支出大概?11300元,?月?余18700元,?余?多,有能力??汽??款。采用?款形式??有以下几点好?:第一,可以更好地利用?月?余?金,提前享受汽??来的便利。第二,能??足范女士?房、??的双重需求。


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可行性分析:目前,?行在?核?款?,一个共同的参考指?是?款人的月供不得超?收入的50%。以招行的???款?例,首付款?30%,合6万元,?款期限最?5年,月供?2774.81元。范女士原?月?余18700元,?去????月供2774.81元,????余?15925.19元,完全在范女士的承受能力以内。


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范女士?月支付房?月供3800元,??新?置房屋月供4841.94元(以20年等?月供?例),????月供1774.81,共???月供10416.75元,占?月收入的34.7%,低于50%,在政策面上具有可行性。


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■&NBSPは、??状况分析


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?合范女士的情况来看,范女士?在个人??包括50万元投?、10万元股票以及30万元流??金,共?90万元;个人???48万元房?,个人???42万元。范女士?月的收入3万元,?月支出?基本生活支出、房租和月供,大概?11300元,?月?余18700元。范女士年收入40万,年支出135600元。年?余264400元。从以上数字可以看出,属于高??、高收入、高支出人群。


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从范女士目前的??配置来看,范女士有50万元投?(不?定收益),10万元股票(??15%,合1.5万元),30万元流??金。投????1.5万元,整体投?回?率?-1.67%,同期一年定期基准利率?3%,整体投?回?率低于一年定期基准4.67%,投?回?率偏低。流?性方面,范女士有30万?金?于流?状?,?金流?性?,?金使用效率偏低。


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从??及支出方面分析,范女士有48万元房?,月供3800元,房租2500元,此外保?、服?化?、孝敬父母及交?出行等固定支出共?5000元。从??支出??来看,范女士?月既支付房?月供3800元,又支付房租2500元,存在支出冗余。从支出效用来看,范女士支出覆盖了居住、保障、衣服、?老、出行等生活各个方面,安排合理,能???一定的生活?量。


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从投??格来看,范女士???置不??,同??置代???,投?目?明?,注重???来的效用,注重提高生活?量,范女士目前?金支出冗余,整体投?回?率偏低,?置?金量大,可?范女士不大注重?金回?率。?合以上分析,范女士属于?拓型,投???偏好?健。


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タオバオ代行