消費者金融と借金のしくみ

親しい友達から、「借金返済で悩んでいるので、相談に乗ってほしい。」などの相談を受けた場合、どういった対応を取ると良いのでしょう。

たいてい、借金返済の相談では、友達から、話を聞いて欲しいと言われたとしても、
その話の中で、「明日までに借金返済をしなければならないので、お金が要るのだけれど。」と言った内容の話になることは多いといえます。

そこで、相談に乗る人は、あらかじめ「お金を貸して欲しいと言われるだろう」
という覚悟を持って臨まなくてはなりません。

借金返済で悩んでいる人にお金を貸すというのは、
根本的な解決にはならないと言えます。

一度でも、借金返済という問題を、お金を貸すことで解決しようとした場合には、
二度、三度と頼まれることもあるでしょう。

しかし、借金返済で困っている人にお金を貸すことは、
本人と貸し手の両方の得になりません。

これをきちんと理解して、相手を思いやる気持を持つなら、
どうすればその人の借金返済が楽になるかを考えてあげるべきです。

その場合、まずはその人の生活環境を見直してみることや、
弁護士や法律相談所に行くことなどを勧めるのもいいでしょう。

借金返済の額を減らす方法をその友達と一緒に調べ、考えていくことこそ、
相談された人が取るべき行動だといえるでしょう。

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借金返済に関するインターネットのサイトは、数多くあります。
その中で、借金返済で苦しんでいる人たちを支援するためのサイトもたくさんあります。

借金返済支援だまされないでNETは、借金返済をしている人が、どうすれば月々の借金返済額を減らし、早く完済できるかというノウハウを教えるサイトです。

こうした、借金返済の支援を目的としたネットサイトはたくさんありますが、完全に確かな情報であるかどうか、というのは自分で判断するしかありません。

借金返済支援だまされないでNETでは、ローンや月々の返済額を半分に減らすといううたい文句で、テキスト販売を行っています。テキスト自体は、３０００円程度であまり高額なものではありません。

合法的に借金返済額を減らす方法として、そのテクニックを教えるとありますが、実際にテキストの内容を見てみない限りは分かりません。このサイトには、融資支援あきらめないでネットも貼り付けられています。

労働基準局の指定番号を載せているサイトや金融業はとても多いですが、こうした番号はお金を出せば、すぐにもらえる番号であったり、正しい番号ではない場合もあります。

借金返済に困る人の弱みに付け込む場合もあるので、十分に注意したいものです。

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インターネットでは色々なブログが公開されています。
その一つ、借金返済に関するブログもたくさんあります。

借金返済で悩んでいる人は、このブログを読むことで、
自分と同じ状況の人を見つけて勇気付けられることでしょう。

借金というのは、消費者金融、いわゆるサラ金に手を出さなくても負債額が増えていく場合があります。

最近流行のカードローンがその一つです。
カードローンの金利は、８％から１４％、もっと金利の高いものもあります。

手軽に、コンビニのATMからでも２４時間いつでもお金を引き出すことが出来ます。
ところが、こうしたカードローンに一旦慣れてしまうと、
ついついお金に困るとカードローンで間に合わせようという気になってしまいます。

気づいたら、借金返済が出来ないような額に膨れ上がっていることがほとんどです。
そんな場合には、違うカードを使ってローンを利用し、借金返済に充てることになります。

いわゆる多重債務です。

気づいたら、借金の元本に多くの利子がついて、借金返済が出来なくなってしまう状態に陥ります。
借金返済のブログでは、こうした自分の状況を公開することによって、
色々な人の書き込みをもらって、情報を得たり、目標を確かなものにしていくことが出来るようです。

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かんぽ生命は、旧郵便局の簡易保険を取り扱う会社です。
ただし、かんぽ生命では、簡易保険だけでなく、生命保険全般を取り扱います。

長い間の期間にわたって、生命保険の保険料を支払っていきます。
急にお金が必要になった時などは、契約者貸付をしてもらえます。
これは、簡易生命保険契約または、かんぽ生命保険契約をしている人に限ります。

保証期間がない終身保険年金などの商品では貸付してもらえません。
契約者貸付は、あくまでも自分がお金を積み立ててきたものを担保としてお金を借りるので安全です。

ただし、貸付限度額は、契約を解約した場合に還付される金額の範囲でしか借りることはできません。

利子は一般の金融業者に比べるとかなり安くなります。

こうして借りた契約者貸付に対する借金返済は、
いわば、自分の預金に対する借金返済であると言えます。

こうした貸付金利は、保険の契約日によって変わってきます。
契約者貸付の借金返済の最終期限は、借りた日から１年間です。

この借金返済は、一度で返済できなくてもかまいません。
ただし、４回の借金返済で弁済しなければならないことになっています。

もし、１年以内に全額の借金返済ができない場合には、
かんぽ生命の窓口に必要書類を持って行くと、借り換えをしてくれます。

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借金返済に悩んで、自殺をする人が増えています。
借金で命を落とすことは避けたいものです。

借金をしたからには、その借金返済への取り組み方によって、
うまく問題を解決することが出来ます。

その取り組み方の一つは、自分がどうでもいいという自暴自棄にならないということ。
二つ目は、借金がことを誰かに打ち明ける勇気を持つことです。
三つ目は、自分のプライドを捨てるということです。
四つ目は、インターネットの中で、借金返済に悩む人たちのブログを見つけて参加することです。
五つ目は、自分の大切にしている高価なものなどはすべて手放す覚悟を持つことです。

こうした心構えを持って、借金返済に取り組んでいくことが大切です。

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「借金してても委員会」というのは、借金返済の相談をすることができる国家資格のある専門科集団です。
この国家資格の専門科というのは、借金返済に関する、特定調停や自己破産、それに任意整理、個人民事再生で、問題を解決しようとする、司法書士や弁護士の集団の事です。

最近、「借金してても委員会」の書籍が発売されました。
「借金返済できる借金相談本」という副題が付いています。
借金返済で悩んでいる人は、まずはこの本を一読してみると良いでしょう。

借金返済で悩んでいる人は、日本中に数多くいるようです。
ただし、多重債務に悩んで、どうしようもなくなってからこうした相談に訪れる人が多いということです。

借金返済の悩みは、できるだけ早く専門科に相談する必要があります。
借金返済ができている人でも、借金返済に不安が起きたら、すぐにこうした「借金してても委員会」の相談窓口を利用することをお勧めします。

「借金してても委員会」で、無料相談を受けるには、インターネットのホームページを開いて、面接か電話相談の予約を取る必要があります。

この相談窓口では、初回のみ無料で借金返済の相談を受け付けています。
この相談窓口は、２４時間３６５日いつでも、こちらの都合に合わせて相談を受けることができるので便利です。

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お金を貸した人は、借りた人から利息を付けて借金返済をしてもらうのは当たり前のことです。

お金の貸し手と借り手の間で自由に借金返済の利息を決めることが出来るようになっていますが、
利息の上限は、利息制限法という法律で決められています。

利息制限法では、

元金が１０円未満の場合には、一年間の利息が２０％
１０円以上１００万円未満の場合には、年利１８％、
１００万円以上の場合には年利が１５％

となっています。

けれども、たいていの消費者金融業者の場合には、
借金返済の場合にこの利息制限法は守られていません。

もし、借金返済をしていく上で、利息制限法や任意整理を知らなかった場合には、
法外な利息を払うことになっています。

任意整理では、実際に支払った利息制限法を越えた利息に関しても、
その利息を借金返済に充てることが出来ます。

お金を借りる人は、最初に返済の利息を確かめてから借りなくてはなりません。

また、どうしても消費者金融などの業者にお金を借りた場合には、
こうした利息制限法があることを知っておかなければなりません。

たいていの場合、任意整理をすると、過去に多くの利息を支払い、
借金返済をしてきた人がほとんどなので、元金が減ることになります。

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借金返済がどうしても出来ないと分かった時点で、蒸発したり、自殺をしたりする人もいます。
借金返済が出来ないことで、命を絶ってしまうのは、本当に悲惨なことです。

また、借金返済ができない場合、任意整理をすることによって、
借金の額を減らして借金返済を可能にする方法があります。

任意整理は、自己破産とは違って、弁護士や司法書士に貸し手に掛け合って、
借金の利子を減らし、支払額を返済可能な額に決めてもらう方法です。

消費者金融などでお金を借りた場合、その利子はとても高くなっています。
もともと、利息制限法という法律があるため、この法律に違反している場合には、
弁護士や司法書士が金融会社と話をして、本来の借金返済の額を話し合って決めてくれます。

この話し合いには、裁判所は入らないので、自己破産とは違います。
利息制限法に基づいて、借金返済をすることになっても、借り手が支払いきることが出来ない場合には、
利息をもっと少なくして欲しいという交渉も、弁護士や司法書士がしてくれます。

ただ、これは金融会社と彼らの話し合いなので、
必ずしも利息を安くしてもらえるというわけではありません。
出来るだけ、任意整理を専門としている、弁護士や司法書士に依頼したいものです。

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借金返済の方法には、大きく分けて５つあります。

まず、借金を貸した人と直接話しをして交渉する任意整理という方法があります。
これは、一般には弁護士に任せることになります。

二つ目は、調停という方法があります。
裁判所の調停委員が中に入って、貸し手と借り手の両方の意見を聞いて一番いい解決策を考えていくという方法です。

三つ目の方法は、訴訟です。
これは、貸し手と借り手の意見が一致しないばあいに、裁判所でどちらが正しいか、判断してもらう方法です。

四つ目は、個人版の民事再生法です。
この方法は、債務者に有利で、仕事や事業を続けながら、借金返済を行っていくという方法です。自己破産と違って、すべての財産を差し出すわけではありません。

五つ目は、借金返済を考える時の最後の手段の自己破産です。
自己破産をすれば、借金返済をしなくてもいいのではなくて、免責もあるので注意が必要です。

借金返済の方法には、こうした５つの方法があることをあらかじめ知っておく必要があります。
そして、こうした借金返済について困ったことがあれば、すぐに法律の専門家に相談をすることが大切です。具体的な方法を提示してもらうことによって、前向きに借金返済を考えていくことが出来るといえます。

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消費者金融の高金利は裁判を起こすことで返還されます。
消費者金融側は当然みなし弁済規定を主張してきます。みなし弁済規定によって、債務者が任意に返済していたことなどがみとめられれば、グレーゾーンの金利帯でも合法的に金利をとることができるからです。

出資法の上限金利を超えて金利をとってしまうと３年以下の懲役、300万円以下の罰金、もしくはその両方という刑事罰を受けてしまいます。そのため出資法の上限金利を越すことはありませんが、利息制限法に違反しても罰則がないために出資法の上限ぎりぎりまで搾取しようと言う考えです。

しかし、裁判においてみなし弁済規定が認められることはありません。
それは画期的な最高裁の判断でした。2006年1月13日、最高裁は「たとえみなし弁済規定の要件を満たしていても、事実上の強制があった場合には、利息制限法の上限を超えた分の利息の支払いは無効」と判断を下したのです。これにより事実上みなし弁済規定は無効ということになり、グレーゾーンは違法と言うことが決定しました。

これを受けて2006年11月、とうとうグレーソーン金利が撤廃されることが決まりました。
最近ではグレーゾーンの金利で返済を続けていた債務者がこぞって過払い金の返済を消費者金融に求めるため、訴訟を起こしています。

違法金利を取り戻す方法の詳細は借金返済方法をご覧下さい。

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