お店や金融の自由と財務計画戦争_ _ _シーナシーナ金

October 09 [Fri], 2015, 18:35

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本??者?秀隆


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??自由是理?的?高?次,指??的被?收入能?覆盖日常支出,??就不必?了生活而工作,可以做自己喜?的事情,?是?个人都希望??的梦想。不少事?有成的中年人士收入??,有房有?,也有?数不少的?金??,但多年的打?也?他?身心?疲。如何打理好?有??,通??富的?定??而??自身的??自由,以便有充裕的??享受生活,成?他?的人生目?


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<強い> 1案例の


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企?高管:想停下忙碌的脚?


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基本情况ます:


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王女士,46?,企?高管。月收入2.6万元,全年收入30多万元。??,1人?小孩,孩子?中学,父母与?同住,均已退休并有退休金。


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名下有4套房,有2套需付月供,?月共需??8000〜9000元。?月能?余1万元。目前手?有60多万元存款。


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?位里的各?保??全,也?孩子??了教育?,?父母??了?老保?等??。打算?几年把孩子送到国外留学。


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<強い>理?目?:の


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王女士是公司的骨干,工作很努力也很辛苦,个人也很要?,?打算?修深造。?去王女士一心?在工作上,收入??但没??打理。如今人到中年,一些想法也在慢慢?生改?。


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1.自己没有??也不擅?理?,?想??理??,像???的情况,如何通?中??的投?理?,???富的???,最??到?富自由的目???感?,以自己的收入情况,??可以?得更好些,有更多的??享受生活。


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2.孩子目前?初三,?几年孩子出国留学,需要一??金。孩子本身?有教育?,除此之外,?如何准????金??


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<強い>理??王治年建?:の


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王女士?身一人,抗??能力差,孩子又尚未自立,?要靠?操持成家立?,?不能不????。如何使自己的?保??,如何有效防范??,使家庭免于意外的威?,如何?自己的?年无后?之?,是?必?正?的??。


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?金??:目前家庭留有太多的存款,??会影?家庭??的?,不?由于是??家庭,目前孩子?不能独立,所以建?保留5万元的存款,作?意外和日常??,?部分?金可????市?基金,安全性高,流?性?,收益率目前?在4%左右。


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保???:?然王女士?位里的各?保??全,但并不能有效保障自己以及家庭生活不被打乱。王女士是家庭的主要支柱,建???110万元保?的寿?和50万元保?的重疾?,保???2万元/年;?孩子??重疾?和寿?的保?各?20万元,保??1万/年。同??房屋??300万元保?的??保?,保??1000元/年。


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教育??:可以从剩余?金中拿出40万作????金,由于孩子三年后要出国留学,所以建??部分?金投?于相?安全的?行理??品???合,年收益率在7%左右,孩子本身?有教育?也可?充教育?金,以?足孩子出国留学?用。


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?老??:王女士是公司的骨干,假定其60??退休,?有15年???行?金??。拿出最后剩余的12万作????金?行股票型基金?合投?,?月再从?余中提取5000元?行定投,在8%?期收益率前提下,60??将有200万元左右。同?可通?以房?老、房屋出租等方式?取?金,作??老保?的?充。??会?王女士的?老生活起到有效的保障。


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?外,?于王女士家庭投?性房?比重?高,建?出租?三套房以揄チ收入,按?套3000元的租金收入共有9000元,可抵?月9000元的房???生活?力。按王女士月入2.6万元,年入30多万元,日常?月??7000元、年支出8.4万元,基金定投?月5000元、年定投6万元,?年保??3万,共?年支出17.4万元,?年可?余10余万元。???余可用于??一些?行理??品,以揄チ??保有量,从而???富的???,最????富自由的目?。


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の2案例


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私?企?主:?掉企?享受人生


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基本情况ます:


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何女士,南?人,40?,在家做全?太太。丈夫是私?企?主,40多?,年收入超?30万元。小孩?小学。


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名下有3套房,均?清?款。?有一?商?,?个月需??8000元,打算在近期出租出去,估??个月可得租金6000元。


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算上商?的房?、?个月家庭?支在1.5万元左右、?有存款60万元ます。


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一家三口都?有保?、一年保?支出在3万元左右ます。


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<強い>理?目?:の


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何女士?,老公的生意目前?不?,但?得他工作太辛苦了。自己在家?着,空余??多,因此萌生了通?理?使家庭?富?????的想法,不想?老公太?辛苦。


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1.?了商?后,?家?剩60万元?金,目前都存在?行,想??理??,????如何打理??希望能?得比?行存款高的收益,可做中??投?。


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2.?想?丈夫?几年把公司?掉,届?估?可得300万元左右的收入,???将是?口子今后退休生活及孩子教育金的主要来源,想??理??,如何用好???才能保?今后生活?持在目前水平?


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<強い>理??徐梅?建?:の


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首先???算一下何女士一家?年的生活支出:?月支出房?及生活?1.5万元,一年支出18万元,?外一年保?支出3万元,一年?支出21万元。也就是?通?理?,不考?通?,?金的投?收入需要?到21万元,才可以??何女士希望?先生?掉公司不上班,享受生活,同?生活水平保持在?有水平?一理?目?。


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何女士的第一个理?目?,如何打理目前存在?行的60万元?置?金,?得一个??行存款更高的收益。目前大多?行?行的理??品,投?方式?健,?期收益率都能超??行存款利率1〜2个百分点,何女士可以在?行理??品中??一款,而且中?期限的?品收益更高。如?在?夏?行の<スパンid="quote_sh600015">一年期理??品收益率5.7%,60万元一年收益?3.42万元。或者也可以考??券型基金,?券型基金以?券投??主,??水平相??低,参考?往?史,平均收益在5%〜6%左右,收益水平也??行存款更高。


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第二个理?目?,通?出售企??得的300万元及原有的60万?行存款?取?年21万元的年收益,那???投?的年收益率最低需?到6%左右(如果考?通?膨?,?一投?收益仍是不?的),何女士已?决定出租商?,年收入7.2万元,因他?共有三套房?,可建?何女士同?出租??套房?,以?活??,?取更多的投?收益。


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360万元的原始?金中,?了?保一定的流?性,何女士可投?一部分?行理??品或??基金,作?家庭?急?用金,???金是6个月的家庭日常支出?金,大概10万元左右。建??外200万元投?于?券??品,因??独依靠投?收益,那他?的??就不能投?于???高的?品,所以?于他?的投?整体??水平?是以中低??水平?主。剩下的150万元可分散投?于一些平衡型基金或黄金之?的??,建?采取?期投?的方式,既能降低??水平,又能?取??券型基金更高的收益,?小孩10年以后上大学以及夫??的退休金作准?。


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<強い> 3案例の


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事??位?工:?退休生活考?


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基本情况ます:


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莫先生,40?,供?于某事??位,年收入在10万元左右,收入?定,有房有?,?有存款20万元。


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<強い>理?目?:の


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1.莫先生??收入?定,但不断上?的油价也?他感到有些吃不消。他算了一下,?个月的???用都在1500元以上,?年??成本支出将近2万元。?此,他萌生了通?理??取???用的想法。他的初?想法是,把20万元存款用于理?,或???行理??品,或通?其他方式,???年10%的收益,把?年的???用?回来。


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2.如何通?理????富的???,?而在退休前????自由的目?,希望理???出建?。


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<強い>理????萍建?:の


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根据案例中莫先生想用20万元?有??,通?金融投??取收益供日常生活中的???用的想法,并?于莫先生收入相??定,理??建?莫先生可以考?投?黄金??金和一年期理??品的方式?取相?高的收益。建?如下:


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10万元投?黄金??金:??金又称?黄金,?合初入金市的?健投?者,??金有3个特点,首先是??低,有的交易起点??1克;其次是?用省,交易?用??0.4元/克,无需???;第三是便捷?活,交易??多?周一上午7?〜周六凌晨4?,?随国??金属市?交易??。2012年以来金价振??繁,??黄金操作提供了很好的投?机会,只要把握好机会逢低分批建?,同??定止?位的原?平衡??,低?高?,即有机会?得比无?????高的收益,??通???生息来??。莫先生只要到?行?通网上?行即可?行挂?和??交易。


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10万元投??行一年期理??品:?行近期有很多一年期的信托型和?券型的低??浮?收益理??品,例如建行?行的一年期理??品,?期收益率?到5%以上。建?莫先生拿出?有??的一半即10万元投?一年期理??品,收益及期限相??定。


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根据莫先生所?的生命周期,?有的年收入?定,建?莫先生把平常的生活支出和?急??金留足外,?月固定拿出1000元做基金定投,定投周期20年,作??期投?目?,成?退休后退休工?的?充,争取在退休后?上比??裕的生活。建?基金?合配置股票型基金40%,指数型基金30%,混合型基金30%。基金公司建???一些????、品??全的公司。


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建?莫先生在基金定投和??金操作方面可多与?行理???通交流,不定期?整和?估理??品的配置,?立理??念,???累理???,通?理????富的?定?从而????自由。


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