カップル60万国有企業の年収税引き後早期退職基金の銀

October 09 [Fri], 2015, 18:34

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夫妻国企工作税后年薪60万合理????提前退休


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■个人?料


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本人姓李,和太太均在大型国企工作,双方都有“五?一金”,收入目前比??定,?人年薪税后共?60万元。但本人工作?力很大,一年中需国外出差8个月。女儿今年8?。


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目前?有住房3套,?住一套110平米的?位福利房?,价?400万。其他?套投?房?,市?共?300万,目前均出租,租金共5万/年。有?25万的?,已使用6年。


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家庭?蓄:目前无任何??,存款50万,基金15万,?有25万的住房公?金可以提取。


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家庭支出:?月1000元基金定投,家庭保?支出3.2万/年,生活?6000元,其他支出5万/年。


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■家庭??状况分析


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李先生目前?有的可流???量?90万元(其中存款50万元、基金15万元、可提取住房公?金25万元),家庭无??,年度??余48.4万元,?金比??裕。但考?到李先生家庭未来的生活??,?要将?有??及年度??余做一下合理的安排,以期?到??的保??及??目?。


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在李先生的理?目?中,退休?老??和女儿教育金??是必?要??的首要目?,其他的目?可根据??情况随??行?用支出?整。


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理?目?


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太太身体欠佳、考?要提前退休(50?)、需要做好保障ます。


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理?目?


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考?10年内?套大面?的住房、500万以内(?套投?房?不?)未来ます。


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理?目?


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希望通?其他投?渠道,????的保??,?期?到8%的回?,?将来?老、健康做准?。


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理?目?


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准?10年后送孩子出国留学,需要大致准?多少教育金;采取何?方式??。


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提前退休可考?年金+重疾?


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李太太考?要提前退休(50?),建???一个期限??、收益比??定的年金型保??品,?似于?取?老金,?月可固定?取一定的生活?。


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按李太太的年?段,以目前在售?品?例,?年可交保?5.2万元,??交10年,?50周?先一次性?取6万元,再?月?始?取2600元生活?,可?到100周?,加上?月的退休金,保?退休后生活品?不会下降,到李太太80周???有一?9万元的“?寿金”。


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?外,由于李太太身体欠佳,可考???医??充型重疾?,由于近年来的?霾天气、食品安全等??也??曝光,不?李太太,建?李先生全家?人均配置重疾?,将因疾病?来的?????嫁?保?公司。??方案?:李先生年交保?9030元,交30年,保?30万元;李太太年交保?7980元,交30年,保?30万元;女儿年交保?4290元,交30年,保?30万元;合?保?支出21300元。


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?合?100万可10年内?大房


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李先生目前?有价?400万元的住房,考?未来10年内?套大面?的500万以内住房,100万元的缺口有??方案可供考?:


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方案一:全款支付。以李先生家庭?年扣除各??用支出(包括保?),假??年?30万元,十年之内全款?房可??,?然没有按??力,但??方式使得家庭可流??金??,??突?事件??加大。


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方案二:首付400万元,?款100万元。考?到李先生夫?在大型国企工作,年薪60万元,?月公?金在1.2万元左右,可使用公?金加商?的?合?款形式,?款期限10年,月供1.03万元左右,公?金可覆盖,在李先生退休之前能??完月供。


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建?李先生??方案二,因?目前的公?金?款利率?4.5%,与理??品?期收益差?不大,?房采用按?的形式将家庭?金流?力大大降低,使李先生一家??松松住?大房子。


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"国?+理?+基金」???


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李先生希望?到?期8%的年回?率,假?李先生?平衡型客?,追求?富的?健?,?有流???90万元,建?做以下配置:


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其中?李先生配置了5万元的??型基金,作?家庭?用金,可随??回,工作日T+2到?,以?不?之需。股票型和?券型基金属于??投?,收益随市?影?波??大,也有可能面???,?期收益只用以?算,?供参考。


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定投可在孩子上学?分批?回


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李先生的女儿今年8?,考?到10年后送孩子出国留学,依照?史数据,学?成?率在4%-6%之?,?依靠存款或??市?基金、短?基金,?以?到4%以上的?酬率。假??年留学?用??20万元,加上衣食住行??需要准?100万左右。?用于子女教育金的投?工具包括:教育?蓄、教育年金保?、投?中低??的基金?品等,建?将投?工具相?合。


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首先,建???教育年金保?,以目前在售?品?例,?年交保?5.4万元,??交十年,孩子18-21?期?可?年?取10万元的教育金(合??取40万元),28?一次性?取50万元,此??金可用于孩子的婚嫁金或??金。


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其次,李先生家目前?月已有基金定投1000元,建?提高基金定投金?至4000元,??一只股票型/指数型基金和一只?券型基金,十年累?投?成本48万元。此??金可于孩子上学期?逐年分批?回、随用随取。


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(原??:利用「年金+重疾?「??提前退休)


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