シングル所得ファミリー稼ぎ手20万年収保険資産への投

October 09 [Fri], 2015, 18:35

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【个案?料】


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?先生,今年33?,已婚,目前在一家国企工作,税后年薪20万元。妻子梁女士,今年32?,目前无工作。儿子四周?在上幼儿?。


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目前有自住房一套无?款,家庭定期存款20万元,活期存理?通和余?宝[微博]15万元。


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?月??3000元、儿子?年保?8500元的教育保?一?ます。


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<強い>??状况分析の


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?先生一家属于年?的三口小康之家,家庭年收入20万元,有房无?款,目前也没有??父母的?担。


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家庭支出主要在于孩子幼儿?的学?及平?日常家用,平均?月3000元,一年3.6万元,?占收入的18%。除去?年?孩子交的教育保??8500元,?先生一家?年?余15.55万元,加之其?有定期加?金???共?35万元。可以??先生家庭的???力?小。


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??段其家庭需要考?的??主要在于:家庭收入??的不平衡可能?致的??;如何将?有??和?年?余做有效的投??合,以??居高不下的通?;小孩将来的教育支出??如何提早??;?置??的需求。


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<強い>理?目?:?夫妻?人各??什?保?の


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<強い>家庭支柱???高保?寿?の


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?先生目前在国企工作,有五?一金,福利待遇?好,而其妻子梁女士目前无工作,?先生无疑是家里唯一的??支柱,如果将来有意外?生?致?先生?失工作能力甚至是身故,那?其家庭就断了唯一的??来源。


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故建??先生?立即?自己??一?高保?的定期寿?,保障??至少????20年(届??先生儿子24?,已具?工作能力),指定受益人?太太梁女士,??能保障意外来??其家庭??状况不受太大影?。?外,??20年?,能最大化放大保?功能的杠杆作用。


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梁女士目前无工作,也没有社保、医保等基本保障,建?梁女士当?之急是尽快?自己?充消?型的商?医?保?,??当有疾病?生?能弥?一部分昂?的医??用。


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由于?在重疾得病率?高且呈年?化??,建??先生?自己和妻子各??一?保?30万以上的?蓄型重疾?以防万一,保?一旦重疾不幸?生?不至于?家庭?来太大的???力,更重要的是没有?????生?到期能?得一??老金,以?充?先生退休后?少的收入。


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<強い>理?目?:?已?到号、4月???15万元打算的?、可行否の


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<強い>取出「宝宝」?品?置小?の


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夫妻?目前已?到号,打算4月???15万元的?,?无疑是件可喜之事,可以?家庭出行?来很大便利。


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由于?先生一家短期内没有太大的???力,且已有一定的?蓄,建?将存在理?通和余?宝的15万作????用金。由于??日程比??定,加之目前“宝宝??品”收益浮??大,建?可将?15万?出放入一个3月内的?行理?(目前年率5%-6%),保?收益。


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<強い>理?目?:?存款和工?不存?行?如何理の


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<強い>定存到期一半??保本基金の


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按目前市面上的保??算,上面建??先生一家的保????年需??金?在3万元以内,具体?看所??的保?公司及保障范?等。除去?部分支出和??支出,?先生一家目前有存款20万元,?年?余?12.5万元,平均?月?余?1万元。


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按照?先生一家?在的投?方式(只有定期存款和活期?金??品)无疑太??一,按目前五年定期4.75%利率、余?宝不到5%利率算,其???合收益率不?5%,?不足以抵御居高不下的通?。因此,建??先生??管理?有存款和?年?余的?金流,揄チ投?渠道。


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除去??需求外,?先生一家短期内没有其他大???,因此建??有存款到期之后可以将一半?化?保本基金,持有3年,???品持有?期保?本金安全,主要投向?券(?部分收益??定),小部分?机投?股市,在目前的市??境下??的?合很有机会能在保本的前提下博取高收益,能提高?先生??的整体收益率。


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剩余一半到期后可配置三到五年期投?型保?,目前市面利率5%-6%,稍高于?行定期,?外?附?一?1-3倍的意外保障,?作???支柱的?先生来?多一?保障。


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?外,一个家庭?必???一??急?用?金??意外支出,???金一般?6-12个月的月支出。?先生目前只有准???的15万是随?可用的,因此建???将?月?余存入??基金(目前平均收益区?4%-5%,?高于活期),待?累至3万后将???金作?家庭?急?金。


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随后,?月的?余建?分??部分,先拿4000元做基金定投?儿子??教育金。目前?先生已?儿子?年存了8500元的教育保?,但?是??不能?足将来的教育支出的,需要?充。


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由于孩子未来教育?程???、?性?大,且物价居高不下,所以建??先生拿2000元做?券基金定投以?得平?收益,拿2000元做股票基金定投,?取相?高收益,??可在?薄??的基?上参与?本市?的上?。剩余的6000元可以先放入??基金,待?累到一定?度后可???行理?或?找其他投?机会,也可?年从?部分中提取一?旅游?金,提高全家的生活品?。


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