利用可能なベンチャーキャピタル資産のペンティアムII

October 09 [Fri], 2015, 18:38

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?女士,27?,央企?工。?人,28?,合?企?工作。??一?年内要小孩。?在北京有?套房,都位于郊区,一套小面?在?女士名下,有60万元?款,?月??2700元(?月公?金可?1700元),已出租,?年租金2.2万元。一套大面?的自住,无?款。汽?1?,无?款。家庭税后年收入?余12万(包括工?、公?金??、房租收入;支出?月6000元)。?有存款10万元,均用于??封?式短期理??品。双方有正?社保、医保,?有?位的?充医?保?,基本可以??80%-90%左右的医??用。无其他自付商?保?。


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■??状况分析


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?女士的家庭?正?小家建????期,???力大,未来面?的主要支出在于生?小孩、教育、供?父母,面?的??在于?老、疾病、失?等。就?状而言,?女士投?偏好保守,投?比??一,抗??能力低,整体收益偏低。


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英瑛AFP持?人


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??理??理


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<スパンのid = "stock_sh600036">招商?行の<スパンのid = "quote_sh600036"> の北京双??支行


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?不理?,?不理?。不知如何理??将??个案?送到:xinjingbaolc@163.com新京?将???理??解答?的困惑。


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???10%的用做流??金


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理?目?


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希望尽快?累?富、争取五年内存款?到50万-60万元。


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?女士夫?家庭税后年收入?余12万元,目前有存款10万元。如果?女士将全部?金都存成定期,以一年定期人民?存款利率?算,5年?成存款60万元的目?即可??。但是所?得的本息收入??是??的?,缺少人生??的覆盖。一旦意外?生,所有的理???都将被打乱,??的盈余也可能?成累累??。我?希望能??助?女士不??得??的?健?,?能抵御??。


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在??女士制定理?方案之前,很重要的一?是了解?的??承受能力。?女士希望尽快?到?富?累,一定是在可承受??的前提下?????最大化。


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根据投?偏好和??属性,客?分?????型、保守型、?健型、平衡型、?型共五?。从?女士的基本情况看,属于?健?,建??女士将???的10%用做流??金??不?之需,60%存到固定收益的?品中,?当拿出30%用于??投?。


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???女士的??配置会更加合理:流??金?急、固定收益?品??健回?、?益??品提供超?收益。在固定收益?配置中,根据?女士所?人生?段的特征,??主要??搭配相?的保障??品,揄チ??的功能性,覆盖??支出。


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<強い>医保外可揄チ?蓄型重疾?の


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<強い>理?目?の


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の是否????其他医?保??


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?女士夫?双方均有正?社保、医保,?位??上了?充医?保?,基本可以??80%-90%左右的医??用。医?保障方面?是比?全面的。需要特?注意的是:1.?女士夫?目前在家庭中是最重要的??支柱,一旦?生重大疾病整个家庭的??都会受到?重影?。2.?行医?制度下,部分医??用在医保??范?内,但也有部分属于自?的范畴,医保??覆盖不了,需要个人?担。3.?充医?保?是?位??工的福利,它的??范?和医保??范?相同,二者均不包含自??目。一旦福利制度?更,或者更?工作,?部分?充医?保?福利就会没有。


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因此,在??条件允?的前提下,建??女士夫???医?保?。根据?女士保守?健的投??格,建????蓄型重大疾病保?。以市面某?品?例?算,?女士?月拿出1525元,??20年,即可?得60万重大疾病保障,如果未?生重疾?可在70??期??得60万生存金加累??利,以中档分??例,累?分?30万元。


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<強い>?基+小?基金定投提高收益


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<強い>理?目?


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<強い>怎?合理??理??需要保持5万左右的?金流以供不?之需。


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前文已??助?女士大体??了不同??大?之?的配比。?个??大??下亦分??多不同的??小?。??小?的??往往根据个性化的要求和喜好来定。


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?女士属于?健?偏保守,有重疾、?老、教育?金??的需求。根据?女士?健的投??格,建?在?金及?????回?相??高的日日盈理?,日日盈理?的?期年化回?率?2.7%,即用即取,可?保?金流?活,??不?之需。


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?女士有?年内要小孩的打算,因此固定收益?建?????相??活、按月?息?算?利的万能保?,同?搭配?蓄型重疾保?,孩子出生后可配置教育?蓄金。


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基金及?益?建???相??健的?券基金并且?当搭配小?基金定投,目前?券基金?期年化回?率普遍在8%左右,?当配置可以控制??提高收益。?月拿出部分?金做小?定投,在未来相???的??里,如逢牛市,?部分??将?得不?的回?。


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市?是?化的,个人理?需求也是会?化的,建??女士?半年?行一次????,?助??良好??。


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を?教育?蓄?附加重疾功能


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<強い>理?目?


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<強い>怎??未来宝宝做好教育?金???


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以?今的物价水平?算,孩子从出生到大学??所需的?用至少?50万元。?女士夫?通?理?、工作、房租等多?途径?得收入,?孩子提供教育、???大并不是?事,不?在理???中需要我??注的不?是?金的成?性,?有孩子生??程中将面?的??。


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根据?女士的情况,建??孩子?当配置附加重疾功能的教育?蓄保?,一方面孩子能??得教育、重大疾病多方面的保障,?一方面如果父母意外身故或全残可以豁免未来保?,并且保?公司将?年支付?孩子生活津?和教育津?,替父母支付孩子成?所需。


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以招商信?真?天使少儿教育金??来?算,由于孩子成?普遍所需?用大??50万,按照全?覆盖的理念来配置,?女士?月拿出4107元,??10年,孩子即可享受在年?18???得30万教育金、在22??得20万??基金、从孩子出生到22??期都可享受25万重疾保障、如果住院?能享受?天200元的住院津?,?期??能?得累??利,以中档分??算,累??利17.7万。如果父母意外身故或全残,可豁免保?,孩子?将?外?得累?25万的生存津?和教育津?。


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?外由于?女士的孩子?没有出生,可以定投基金提前?孩子存?,如果后期股市出?不?的行情,?女士将?得超?回?。


?(原??:?健理?30%??可用于??投?)


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